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2019年銀行從業考試《法律法規》易錯點整理(4)

來源:233網校 2019年7月20日

1、高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內部衡量法、打分卡法。從當前業界實踐看,最常用的是損失分布法,其主要原理是基于操作風險內外部歷史損失數據對損失進行估算,再通過操作風險評估、關鍵風險指標、情景分析、業務環境和內部控制因素對損失進行前瞻性調整。

2、 凍結單位存款:(1)被凍結款項在凍結期限內如需解凍,應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的"解除凍結存款通知書"為憑,銀行不得自行解凍(2)凍結單位存款的期限不超過 6 個月,可延長,但每次繼續凍結期限最長不超過 6 個月(3)被凍結的款項,不屬于贓款的,凍結期間應計付利息,在劃扣時,其利息應付給債權單位,屬于贓款的,凍結期間不計付利息;凍結有誤,解除凍結時應補計凍結期間利息

3、 《商業銀行法》第三十九條,商業銀行貸款,應當遵守下列資產負債比例管理的規定:(1)資本充足率不得低于百分之八;(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;(3)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五;(4)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十;(5)國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

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